Trafik sigortası çekici öder mi? Neyi karşılar, neyi karşılamaz

Zorunlu trafik sigortası, adı üzerinde zorunludur ve her araç için yaptırılır. Ama amacı çoğu sürücünün sandığından farklıdır: sizi değil, kazada karşı tarafı korur. Aracınızı kullanırken başkasına zarar verirseniz, bu zarardan Karayolları Trafik Kanunu'na göre doğan sorumluluğunuzu sigorta şirketi, zorunlu limitlere kadar karşılar.

Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları'nın A.3 maddesi bunu şöyle söyler: sigortacı, poliçede tanımlanan motorlu aracın işletilmesi sırasında üçüncü şahısların ölümüne, yaralanmasına ya da bir şeyin zarara uğramasına sebebiyet verilmesinden dolayı, Karayolları Trafik Kanunu'na göre sigortalıya düşen hukuki sorumluluk çerçevesinde, kaza tarihi itibarıyla geçerli zorunlu teminat limitleri dahilinde tazminat taleplerini karşılar.

Aynı genel şartların A.5 maddesi teminat türlerini sayar: maddi zararlar (zarar gören araçtaki değer kaybı dahil), sağlık giderleri, sürekli sakatlık ve destekten yoksun kalma. Bunların hepsi üçüncü kişiler içindir. Sigortalının kendi aracı bu teminatların dışındadır.

Genel şartların A.6 maddesi teminat dışında kalan halleri sayar. Bunlardan biri, sigortalının aracına ya da araç vasıtasıyla çekilen römorklara veya çekilen araçlara gelecek zararlar nedeniyle ileri sürülecek taleplerdir. Yani kaza sonucu kendi aracınız hasar görürse, bu zarar zorunlu trafik sigortasından karşılanmaz. Aynı mantıkla, kendi aracınızın kazadan ya da arızadan sonra çekilmesi için doğan masraf da bu sigortanın konusu değildir.

Aracınızın hasarını karşılayacak olan sigorta kaskodur. Kasko da kendi çekirdeğinde arıza çekmesini kapsamaz; yol yardım ya da asistans teminatı ayrı çalışır. Bu konuyu ayrıntısıyla kasko çekiciyi karşılar mı rehberinde ele aldık.

Kazada kusurlu tarafsanız, karşı tarafın aracının hasarı sigortanız tarafından limit dahilinde karşılanır. Karşı tarafın aracının kazadan sonra çekilmesi için yaptığı masraf, onun uğradığı zararın bir kalemi olarak sigortacıya iletilebilir. Genel şartlar bu masraf için ayrı bir madde belirtmez; kalemin kapsama girip girmeyeceği, ibraz edilen belgeler ve zarar kalemleri dikkate alınarak sigorta şirketince değerlendirilir. Kusurunuz oranındaki bir sorumluluk söz konusu olur.

Bu nedenle kazanın tarafıysanız, çekici faturasını ve ilgili belgeleri saklayın, sigorta şirketine iletin. Kusur ve masraf konusunda anlaşmazlık çıkarsa, sigortacınızdan yazılı bilgi isteyin. Hukuki sonuçlar için bir avukata ya da ilgili kuruma danışın; bu rehber hukuki danışmanlık değildir.

Genel şartların A.3 maddesinde ilginç bir cümle vardır: meydana gelen bir kazada zararın önlenmesi veya azaltılması amacıyla sigorta ettirenin yapacağı makul ve zorunlu masraflar, teminat limitleri dahilinde sigortacı tarafından karşılanır. Bu hüküm, örneğin kazadan sonra yakıt sızıntısını durdurmak ya da yolu temizlemek gibi zararı büyütmemek için yapılan zorunlu harcamalar için işler.

Sigortalının kendi aracının çekilmesi bu hükmün doğrudan konusu değildir. Böyle bir masrafı bu madde kapsamında talep etmek isterseniz, sigorta şirketine yazılı başvurun ve cevabını isteyin; somut olayda neyin makul ve zorunlu sayılacağı sigortacının ve gerekirse sigorta tahkiminin değerlendirmesine bağlıdır.

Aşağıdaki tablo, en sık sorulan kalemlerde zorunlu trafik sigortası ile kaskonun nasıl ayrıştığını gösterir. Kasko sütunu poliçenize göre değişir; tablo genel çerçeveyi, hemen altındaki kaynaklar da dayanağı verir.